France
Fraude au virement : un lourd bilan en 2022
Alors que la carte bancaire enregistre son taux de fraude le plus bas depuis le début des observations (0,053%), la fraude au virement connaît au contraire un essor spectaculaire : +9% en 2022, apprend-on de la dernière édition de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement. Même si le taux de fraude au virement reste extrêmement bas (0,001%), le montant fraudé reste tout de même spectaculaire : 313,1 millions d’euros en 2022. Toujours est-il que le montant moyen du virement fraudé baisse sensiblement, à environ 4.000 euros (contre environ 6.000 euros en 2021).
La majeure partie de cette fraude est bien sûr commise avec l’usage de la banque en ligne des victime (216 millions d’euros ainsi fraudés), même si les virements initiés par voie non électronique pèsent également beaucoup (42 millions d’euros). Quant à la fraude au prélèvement automatique, 20 millions d’euros ont été fraudés par ce moyen en 2022 (contre 25 millions d’euros en 2021). Il s’agit majoritairement de créanciers fraudeurs, qui émettent de faux ordres, sans disposer d’un mandat de prélèvement ni de relation économique avec la victime.
La majeure partie de cette fraude est bien sûr commise avec l’usage de la banque en ligne des victime (216 millions d’euros ainsi fraudés), même si les virements initiés par voie non électronique pèsent également beaucoup (42 millions d’euros). Quant à la fraude au prélèvement automatique, 20 millions d’euros ont été fraudés par ce moyen en 2022 (contre 25 millions d’euros en 2021). Il s’agit majoritairement de créanciers fraudeurs, qui émettent de faux ordres, sans disposer d’un mandat de prélèvement ni de relation économique avec la victime.
L’hameçonnage + la manipulation par téléphone, les deux ingrédients obligatoires de la fraude au virement
S’agissant des moyens utilisés, l’Observatoire nous apprend que les fraudeurs mobilisent des techniques de récupération des accès à la banque en ligne par hameçonnage, couplées à des techniques de manipulation par téléphone pour convaincre leurs victimes de fournir une donnée sensible ou valider une opération.
François Villeroy De Galhau, le gouverneur de la Banque de France, tient néanmoins à préciser que malgré l'augmentation des cas de fraude, le virement continue d'être le moyen de paiement le plus sécurisé. Le ratio de fraude reste faible en comparaison du volume total des transactions réalisées. Cependant, en réaction à cette progression préoccupante, l'Observatoire envisage de débuter en septembre 2023 des travaux visant à établir de nouvelles stratégies pour endiguer cette montée. Ces travaux se focaliseront notamment sur les suggestions provenant de la révision de la Directive sur les Services de Paiement européenne (DSP3), qui favorisera une meilleure circulation d'informations concernant la fraude entre les banques et les fournisseurs de services de paiement.
François Villeroy De Galhau, le gouverneur de la Banque de France, tient néanmoins à préciser que malgré l'augmentation des cas de fraude, le virement continue d'être le moyen de paiement le plus sécurisé. Le ratio de fraude reste faible en comparaison du volume total des transactions réalisées. Cependant, en réaction à cette progression préoccupante, l'Observatoire envisage de débuter en septembre 2023 des travaux visant à établir de nouvelles stratégies pour endiguer cette montée. Ces travaux se focaliseront notamment sur les suggestions provenant de la révision de la Directive sur les Services de Paiement européenne (DSP3), qui favorisera une meilleure circulation d'informations concernant la fraude entre les banques et les fournisseurs de services de paiement.
